Los propietarios de pequeñas y medianas empresas revisan sus saldos bancarios a diario para tomar decisiones financieras. Pero la afirmación del empresario Yoseph West es que generalmente falta información y funciones importantes en las cuentas bancarias que los propietarios podrían realmente utilizar.
“Las pequeñas y medianas empresas representan el 44% del PIB de Estados Unidos, son el pilar de la economía y tienen un profundo impacto en todos nosotros”, dijo West en una entrevista con TechCrunch. “Y sin embargo, la mayoría de las pequeñas empresas solo tienen efectivo suficiente en mano para durar 27 días. Necesitan una mayor claridad y control del flujo de efectivo en sus operaciones bancarias”.
West, que estudió finanzas de capital y deuda en la universidad, cofundó Vuru, una aplicación de investigación de mercado de valores, en 2012. Después de que la firma fintech Wave Accounting adquiriera Vuru más tarde ese año, West se quedó, eventualmente ascendiendo al cargo de director de compromiso del producto.
Mientras estaba en Wave, West tuvo la idea para su próxima empresa: Relay, un servicio de banca empresarial y gestión de dinero para las pequeñas empresas. West se asoció con Paul Klicnik, un ingeniero anterior de IBM que anteriormente desarrolló la infraestructura técnica central en la aplicación de cupones Flipp, para lanzar Relay en octubre de 2018.
“Relay es una plataforma en línea de banca empresarial y gestión de dinero diseñada para ayudar a las pequeñas empresas a tomar el control de su flujo de efectivo”, explicó West. “La plataforma se centra en proporcionar una verdadera claridad del flujo de efectivo a las pequeñas empresas”.
La plataforma de Relay permite a las pequeñas empresas organizar sus ingresos, gastos y reservas en hasta 20 cuentas de cheques. (Relay no es un banco en sí mismo; la empresa se apoya en su socio Thread Bank para los servicios bancarios que proporciona, que West dice que están asegurados por la FDIC) A través de Relay, una empresa puede apartar automáticamente efectivo en cuentas de ahorro con un APY del 1% al 3% y emitir hasta 50 tarjetas de débito Visa físicas o virtuales a los empleados.
Los usuarios de Relay pueden enviar y recibir transferencias ACH, transferencias bancarias y pagos con cheque como lo harían con los bancos tradicionales. Y pueden capturar y almacenar recibos, permitiendo que las personas empleadas accedan a través de cuentas basadas en roles.
La empresa genera ingresos a través de intereses en depósitos de clientes, tarifas de intercambio de tarjetas y un servicio premium de $30 al mes (Relay Pro) que agrega funciones como pagos el mismo día, y compite con neobancos como Bluevine y Mercury. Pero West afirma que Relay es uno de los pocos de su tipo que no se centra en clientes de empresas tecnológicas emergentes o propietarios de negocios individuales.
“Relay está construido para las más de 33 millones de pequeñas empresas en los Estados Unidos y sus funciones financieras internas o subcontratadas”, dijo. “Principalmente servimos a pequeñas empresas de 'corazón de América' que tienen 2 empleados o más, a tiempo completo, a tiempo parcial o contratados, y generan de $20,000 a $200,000 en ingresos mensuales”.
Esta ha demostrado ser una estrategia ganadora.
West predice que Relay alcanzará $100 millones en ingresos anuales para la segunda mitad de 2025. Los ingresos aumentaron 3 veces en 2022, y cerca de 6 veces en 2023, gracias a una sólida base de clientes que ahora asciende a aproximadamente 100,000 empresas.
Esto es aún más impresionante si se considera el estado de la industria fintech.
El año pasado, la inversión de riesgo en servicios financieros y fintech cayó a $43 mil millones, su nivel más bajo en seis años y más del 50% interanual desde los $89.5 mil millones invertidos en 2022, según CrunchBase. El austero entorno de financiamiento contribuyó al colapso de fintechs como Synapse, la startup de banca como servicio cuya quiebra ha impactado las finanzas de millones de clientes.
Para ayudar a sentar las bases para la expansión a nuevos espacios como la gestión del gasto, el crédito y las API financieras, Relay esta semana cerró una ronda de financiación de la Serie B por $32.2 millones liderada por Bain Capital Ventures con la participación de BTV, Garage, Industry Ventures y Tapestry. El nuevo efectivo eleva el total recaudado por la startup a $51.6 millones.
“Elegimos recaudar fondos debido a nuestra tasa de crecimiento”, dijo West. “Para obtener realmente análisis de flujo de efectivo predictivo, las pequeñas empresas necesitan una vista unificada de las entradas y salidas de efectivo en toda su oficina trasera. Relay se está construyendo hacia esa visión ... En el futuro, la plataforma hará recomendaciones inteligentes a las pequeñas empresas basadas en lo que está sucediendo en toda su oficina trasera”.
Relay, con sede en Toronto, planea hacer crecer su fuerza laboral de 140 personas a 200 para finales de año.
